Главная/Виды мошенничества и иных форм обмана/мошенничество в сфере банковской деятельности

мошенничество в сфере банковской деятельности

Мало кто знает, но со стороны банковских структур и даже самих банков совершается значительное количество мошеннических действий, или сомнительных финансовых операций.

Разберём всё по порядку.

2 декабря 1990 г был принят Федеральный закон N 395 - 1 "О банках и банковской деятельности" определивший правовой статус, права и обязанности коммерческих банков. Однако к этому времени у нас уже активно функционировали сотни коммерческих банков, созданных на основании Закона СССР  от 26.05.1988 N 8998 - ХI "О кооперации в СССР". Да, первые коммерческие банки, создавшиеся по советским законам, были кооперативными, причём некоторые из них таких банков уже тогда формировались с участием иностранного капитала. Кооперативный банк должен был сформировать уставной фонд размером 500 тыс рублей - деньги для советских времён довольно большие, но в силу высокой реальной инфляции к 1998- му, и уж тем более к 1991 году стали вполне подъёмными для зарождающегося частного бизнеса. Более того, закон предоставлял годовую отсрочку для формирования уставного капитала, т. е сначала начинаешь работать, а затем вносишь деньги в течение года. К концу советской власти в 1991 году в СССР было зарегистрировано более 1500 банков.

Создание кредитных институтов по российским законам в начале 1990 - х годов также было делом относительно простым и недорогим. Уже к середине 1994 года в РФ насчитывалось более 2500 банков. Далеко не все были добросовестными. Многие использовались для "вывода" государственных средств, для скупки госсобственности. Когда в 1993 - 1994 годах после приватизации стало не хватать денег, некоторые банки стали восполнять их дефицит с помощью населения, как настоящие финансовые пирамиды. Собирая деньги с граждан с помощью сказочных, заранее невыполнимых обещаний, они при необходимости возвращали депозиты из денег, привлечённых от новых вкладчиков. В какой - то момент банк оказывался неплатёжеспособным.

К этому времени, как правило, все реальные ликвидные активы из него выводились. В 1994 году Банк России значительно ужесточил правила создания коммерческих банков и усилил надзор за ними. Минимальный уставной капитал был установлен в эквивалент 1 млн экю(безналичный предшественник евро). Кроме того, были приняты решения по налаживанию эффективного валютного контроля. Повысились требования к резервам банка, которые привлекали вклады, но главное - Банк России к концу года приступил к политике массового отзыва лицензий. В результате в 1995 году и во всех последующих ( кроме 2002 года) отзывалось лицензий больше чем выдавалось. За эти годы количество банков сократилось в 5 раз. 4 ноября 1994 г был подписан Указ Президента РФ N 2063 "О мерах по государственному регулированию рынка ценных бумаг в Российской Федерации", который вводил существенные ограничения на привлечение компаниями средств населения ( определял необходимость лицензирования такой деятельности). Этот указ стал первым ( хотя и, безусловно, запоздалым) серьёзным правовым ударом по той волне мошенничества, которая накрыла финансовый рынок страны. Надо, правда, признать, что отдельные крупные пирамидные структуры создавали собственные банки ( например, свой банк был у МММ), что в некоторых случаях позволило легализовать свою деятельность. И все же государство в течение 1994 - 1995 годов удалось ликвидировать практически все крупные общероссийские финансовые пирамиды и начать вытеснение мошенников из легального, в первую очередь банковского, финансового сектора. 

В современной России банковские пирамиды всё же редко, но возникали.

Самая крупная афера в современной истории, которая была совершена банком в РФ была вскрыта в 2014 году при санации Московского областного банка. За балансом оказались вклады 350 тыс человек на сумму 76 миллиардов рублей. При этом санатор - СМП Банк - столкнулся с почти полным отсутствием работающих активов. Московский областной банк  оказался крупной финансовой пирамидой, которая собрала на рынке огромный объём депозитов и спрятала их от учёта. По подобным обязательствам СМП - Банк отвечать был не в состоянии, поэтому основную финансовую нагрузку по санации несло АСВ.

Забалансовые вклады стали самой серьёзной проблемой системы страхования вкладов за её 20 - летнюю историю. В 2016 году забалансовые вклады на сумму свыше 60 миллиардов обнаружено в десятков банков. Однако с 2017 - 2018 гг они встречались значительно реже. Забалансовый вклад это когда вы открываете вклад  в банке, на самом деле банк не зачисляет  деньги на активы банка путём предоставления различного рода поддельных документов. Это могут делать как конкретные менеджеры, так и банк в целом. После чего возврат денег сразу получить невозможно.

Ещё очень известной банковской аферой и вовлечённости в неё сотрудников банков и целых офисов является приобретение в банках так называемых векселей.

Так с 2015 по 2018 гг Азиатско - Тихоокеанский банк  в течение длительного времени проводил в своих офисах в качестве альтернативы вклады в вексель компании ФТК., по которым обещал платить 12 % годовых, выше банковских.  Несколько  тысяч граждан, в основном жители Дальнего Востока вложили в данную аферу свыше 4 миллиардов рублей. Все деньги вкладчиков пропали, данная компания имела уставной капитал 10 тыс рублей и с самого начала не  собиралась никому ничего возвращать. В данную аферу было втянуто значительное число сотрудников АТБ банка. В настоящее время ряду заёмщиков удалось отсудить денежные средства через суд. В настоящее время, в деле Азиатско -Тихоокеанский  Банк  не фигурирует. Вместе с тем,  банк получил значительное количество исков в суде от обманутых в вексельную схему вкладчиков. В общей сложности было возвращено 1,4 миллиарда рублей со стороны приобретателей векселей.По состоянию на 1 июля 2019 года с учётом всех судебных инстанций в пользу векселедержателей было принято 1 тыс 489 решений ( более 90% от всех принятых решений). На 1 июля 2019 года АТБ осуществил выплаты по исполнительным листам на общую сумму 1 миллиард 400 миллионов рублей. В 2018 году Центральный банк РФ признал структуры ФТК - финансовой пирамидой. Банк России принял решение о финансовом оздоровлении Азиатско - Тихоокеанского банка в апреле 2018 года. Почти сразу же регулятор обнаружил там "финансовую пирамиду" по продаже векселей - кредитная организация предлагала клиентам долговые бумаги ООО ФТК под видом вкладов.Доходы от покупки новых бумаг шли на выплату процентов по старым векселям. При этом Центральный банк посчитал, что ФТК связана с бывшим совладельцев АТБ Андреем Вдовиным - компания имела кредиты в АТБ на 1,3 миллиарда рублей, по которым были сформированы стопроцентные  резервы. Иными словами, ссуда считалась безнадёжной. В 2017 году Андрей Вдовин покинул Россию. В мае 2018 года держатели векселей  ООО ФТК стали жаловаться на приостановку выплат. Клиенты обращались с жалобами и в банк и компанию и везде получали отказ. ФТК пояснила, что продала свои ценные бумаги Азиатско - Тихоокеанскому банку. Тот расплачивался за векселя своими собственными средствами, а потом передавал их третьим лицам. Деньги которые перечисляли клиенты АТБ на  прямую  на счёт  ФТК не поступали. А у АТБ была противоположная позиция: он называл себя лишь агентом по продаже векселей и рекомендовал обращаться с претензиями к эмитенту, то есть ФТК. Перебрасывание клиентов привело к жалобам и митингам на Дальнем Востоке и в Сибирских городах. В итоге в конфликт вмешался Центральный Банк России. Банк России порекомендовал пострадавшим судиться со всеми участниками схемы и обещал: если суд признает АТБ виновным в некорректной продаже векселей, регулятор возместит потери клиентам. Всего к АТБ было подано около 2 тыс исков, процент их удовлетворения довольно высокий. В основном истцы были из Амурской области, Кемеровской области, Хабаровского края, Камчатского края, а также в Приморье. Общественный резонанс сыграл своё дело. Большинство клиентов смогли вернуть свои вложения.

Ещё одной сферой обмана в сфере банковского сектора является подписание договоров с негосударственными пенсионными фондами, в ряде случаев вместе с кредитными договорами и иными банковскими услугами, гражданам особенно лишенных юридической грамотности банковские работники подают на подпись договора о переводе пенсионных накоплений в конкретный негосударственный пенсионный фонд. Зачастую данным негосударственным пенсионным фондом, является фонд который учредил данный банк. Банки на этом хорошо зарабатывают, так как зачастую сами учреждают данные негосударственный фонды. Это для них дополнительные резервы.

Помимо этого в настоящее время многие банки стали спекулировать на 115 Федеральном законе "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма". Превратили это в доходный бизнес. По поводу и без повода блокирую карты клиентов и требуют оплату заградительных тарифов, которые могут быть от 10% до 30% от остатка на счёте. В данном случае нужно не поддаваться  паники, а оспаривать каждое действие банка и их сотрудников. Для этого законодатель выработал законный алгоритм. 

Помимо этого существует множество иных мошеннических действий и некорректных действий со стороны банков и конкретных сотрудников от навязывания незаконных услуг, некорректной задолженности, искусственного создания долга по кредитным обязательствам и иным услугам, до полных попыток кражи и хищения средств клиентов и создания несуществующих проблем с целью присвоения средств граждан и юридических лиц.

Контакты
Вы можете связаться с нами любым удобным для Вас способом.
График работы:
Пн-Пт: с 09:00 до 17:00
Суббота: с 11:00 до 15:00
Телефоны:
Адрес:
г Красноярск ул Карла Маркса дом 95  корпус  1 Евразия 4 этаж офис 419
Оставить заявку
Ваше имя*
это поле обязательно для заполнения
Телефон*
это поле обязательно для заполнения
Пожелания*
это поле обязательно для заполнения
Скрытое поле:
Галочка*
это поле обязательно для заполнения
Спасибо! Форма отправлена